Pienluotot piristävät yritystoimintaa Bosniassa
Pienluotot piristävät yritystoimintaa Bosniassa
14.5.2009
Bosniassa on itäisen Euroopan vahvin pienrahoitussektori, jonka vaikutus maan talouteen on merkittävä. Finnfundin paikallinen kumppani LOK Microcredit Foundation on yksi nopeimmin kasvavista pienrahoituspankeista.
Sodan uhka on väistynyt Bosnia-Hertsegovinassa, mutta taloudelliset huolet varjostavat edelleen Länsi-Balkanin maan tulevaisuutta. Viime vuosina vahvistuneesta pk-sektorista toivotaan selkärankaa maan taloudelle. Yritystoiminnan kehittymistä rajoittavat kuitenkin rajalliset mahdollisuudet saada investointeihin rahoitusta.
Tilanteeseen tuovat helpotusta pienluottoja tarjoavat organisaatiot. Yksi merkittävimmistä toimijoista maassa on LOK Microcredit Foundation, joka on noussut nopeasti suurimpien 
pienrahoituspankkien joukkoon Bosniassa.
”Asiakaslähtöisyys, korkea etiikka ja läpinäkyvyys, työntekijöiden sitoutuneisuus, hyvä tiimityö ja osaamisen jatkuva kehittäminen. Nämä ovat vahvuuksiamme”, LOK Microcredit Foundationin markkinointipäällikkö Melnisa Begović sanoo.
Koko maan kattava verkosto
LOK perustettiin Maailmanpankin tuella pienrahoitusta tarjoavaksi kansalaisjärjestöksi vuonna 1997 Sarajevossa. Vuonna 2008 se rekisteröitiin voittoa tavoittelemattomaksi yhdistykseksi maan uuden pienrahoituslain mukaisesti.
Runsaassa vuosikymmenessä LOK on noussut Bosnian kolmanneksi suurimmaksi pienrahoituspankiksi, jos mittarina käytetään lainasalkun kokoa. Sarajevossa sijaitsevan pääkonttorin ohella sillä on yhdeksän haarakonttoria ja noin 90 kenttätoimipistettä eri puolilla maata. Työntekijöitä LOKilla on yli 300.
LOKin asiakkaiden määrä on viime vuosina kasvanut nopeasti. Keväällä 2009 heitä oli jo runsaat 45.000. Pankin lainasalkun koko on yhteensä noin 130 miljoonaa Bosnian markkaa (noin 67 miljoonaa euroa).
Köyhä väestönosa keskeinen asiakasryhmä
LOKin tarjontaan kuuluu 14 erilaista lainatuotetta. Suurin osa pankin mikro- ja pienyritysasiakkaista toimii palvelualoilla, vähittäiskaupassa ja maataloudessa. Asiakkaista valtaosa kuuluu köyhään väestönosaan, jolla ei ole mahdollisuutta hyödyntää normaalin pankkisektorin tarjoamia palveluja.
Maailmanlaajuinen taantuma tuntuu myös Bosniassa ja maan yritystoiminnassa. Melnisa 
Begovićin mukaan LOKin saamien lainahakemusten määrä on kuitenkin jatkanut kasvuaan. Kasvuvauhti on tosin viime kuukausien aikana hidastunut.
Lainojen takaisinmaksussa ei ole toistaiseksi tapahtunut suuria heilahduksia, mutta joitakin toimialoja taantuma koettelee muita enemmän.
”Taloustilanne vaikuttaa suoraan esimerkiksi vähittäiskaupassa mukana oleviin asiakkaisiin. Toisaalta pienluottomarkkinoille on tulossa uusia asiakasryhmiä, esimerkiksi kiinteistövälityksestä ja vakuutusalalta”, Begović sanoo.
Ensimmäinen suora sijoitus pienrahoituspankkiin
Finnfund on myöntänyt LOKille kahden miljoonan euron alisteisen lainan, jonka avulla pankki voi tarjota noin 1000 uutta pienlainaa Bosnian matalatuloiselle väestönosalle.
”Finnfund on tähän asti tehnyt sijoituksia pääasiassa rahastoihin, jotka sijoittavat varat eteenpäin pienluottoja myöntäviin organisaatioihin. LOK on ensimmäinen suora sijoitus pienrahoituspankkiin”, Finnfundin rahoituspäällikkö Peter Platan sanoo.
Platan huomauttaa, että LOK kuuluu Bosnian suurimpiin ja arvostetuimpiin pienrahoitus-organisaatioihin.
”Kilpailu pienrahoitussektorilla on Bosniassa intensiivistä. LOK on kuitenkin onnistunut kasvattamaan asiakasmääräänsä kilpailijoitaan nopeammin kohdentamalla lainatuotteitaan asiakaslähtöisesti eri toimialoille ja panostamalla henkilöstön koulutukseen ja paikalliseen asiakastuntemukseen.”
Bosniassa vahva pienrahoitussektori
Ylipäätään Bosnian pienrahoitussektori kuuluu itäisen Euroopan vahvimpiin. Vuoden 2008 puolivälissä 12 suurimman pienrahoituspankin yhteenlaskettu lainasalkku oli 530 miljoonaa euroa. Asiakkaita niillä oli noin 340.000.
”Pienluottoihin liittyvä lainsäädäntö on maassa hyvin kehittynyt. Myös toiminnan valvontaan on kiinnitetty huomiota”, Platan sanoo.
Finnfundin rahoitus parantaa LOKin omavaraisuusastetta sekä helpottaa muun lainarahoituksen saantia vaikeassa markkinatilanteessa. Myös sijoituksen kehitysvaikutukset ovat merkittävät.
”Bosnia-Hertsegovina on alemman keskitulotason maa, jossa etenkin maaseudulla köyhyys ja tulojen epätasainen jakautuminen ovat ongelma. Ainakin viidennes väestöstä elää köyhyysrajan alapuolella. Albanian ja Moldovan ohella Bosnia on Euroopan köyhimpiä maita”, Platan perustelee.
Suomen kehitysyhteistyössä Bosnia-Hertsegovina on määritelty väkivaltaisista kriiseistä toipuvaksi yhteistyömaaksi. Suomalaisten yritysten toiminta tai suorat sijoitukset Bosniaan ovat vähäisiä.
Pienluotoilla mittavat kehitysvaikutukset
LOKin ohella Finnfundin sijoitussalkussa on tällä hetkellä viisi pienrahoituskohdetta, jotka ovat pienrahoituspankkeihin sijoittavia pienrahoitusrahastoja. Nämä rahastot ovat sijoittaneet edelleen yhteensä 51 pienrahoituspankkiin. Näistä 28 sijaitsee Etelä-Amerikassa, 15 Afrikassa, 8 Aasiassa ja 1 Itä-Euroopassa.
Peter Platanin mukaan pienrahoituksen kehitysvaikutukset ovat mittavat, sillä se ulottaa rahoituspalveluja matalatuloisille ja rahoittaa normaalin pankkisektorin ulkopuolelle jäävää liiketoimintaa. Tämä tukee alempiin tuloluokkiin kuuluvien työllistymistä.
”Pienrahoitus edistää YK:n vuosituhattavoitteiden saavuttamista erityisesti naisten aseman parantamisen ja köyhyyden vähentämisen osalta”, Platan huomauttaa.
Lisätietoja Finnfundissa antaa rahoituspäällikkö Peter Platan p. (09) 3484 3327 tai etunimi.sukunimi@finnfund.fi
